消費者金融で借りられなくなったブラックの方へ
状況別の対処法を解説
消費者金融へ申し込んでも審査に通らない、利用限度額を増やせない、すでに複数社から借りている。このような状況になると、「もう利用できる方法はないのか」と不安になるかもしれません。
しかし、原因を確認しないまま申し込みを重ねると、借入れや毎月の支払いがさらに増えるおそれがあります。
まずは、なぜ借りられないのか、現在いくら必要なのか、返済に充てられる収入があるのかを整理し、状況に合った方法を確認しましょう。
審査に落ちた＝必ずブラックではありません
信用情報だけでなく、収入、他社借入、希望金額、申込件数、入力内容などが影響している場合があります。
新たな方法を探す前に現在の状況を確認
現在の収入
毎月の手取り額、給料日、雇用形態、勤続期間を確認します。
借入残高
借入先ごとの残高、返済日、毎月の返済額を整理します。
必要な金額
「できるだけ多く」ではなく、支払いに必要な金額を具体的に計算します。
返済後の生活費
次の収入をすべて返済へ充てると、再び資金不足になる可能性があります。
消費者金融から借りられない主な理由
-
貸金業者からの借入総額が多い
-
現在の収入を確認できない
-
返済や支払いに延滞がある
-
短期間に複数社へ申し込んだ
-
希望額が収入に対して大きい
-
申告内容と書類が一致しない
-
各社独自の審査基準に合わなかった
審査に影響する項目は、「ブラックでも申し込める？審査基準と確認されるポイント」で詳しく解説しています。
借りられないときに考えられる選択肢
現在の状況
優先して確認すること
審査に1回落ちた
信用情報と申込内容を確認
短期間に複数社へ申し込んだ
新たな申込みを止めて状況を整理
返済のためにお金が必要
借り増しではなく返済相談
家賃や生活費が不足
自治体や公的支援制度
無職・無収入
貸付以外の支援制度
給料日前の一時的な不足
支払期日の相談や勤務先の制度
給与ファクタリングを検討中
法的位置付け、登録、費用、回収方法を確認
給料日前に一時的な資金が必要な場合
-
継続的な給与収入があり、給料日前の一時的な不足で困っている場合でも、先に必要金額と次回給与後の生活費を確認してください。
-
勤務先の給与前払い制度、支払先への期限相談、自治体の相談窓口などを利用できる場合があります。
-
インターネット上には「給与ファクタリング」「給料の買取り」と呼ばれるサービスもありますが、借入れではないと表示されていても、取引内容によっては貸金業に該当します。名称だけで安全だと判断してはいけません。
給与ファクタリングを検討する前に
給与ファクタリングは、給与を受け取る権利を買い取るとして金銭を交付し、後日、利用者本人から回収する仕組みです。
「借入ではない」「ブラックでも利用可能」という説明だけで判断せず、貸金業登録の有無、手数料、実際の受取額、支払総額、回収方法を確認する必要があります。
仕組みと注意点を理解してから判断してください。
借りる以外に確認できる方法
-
支払先へ期限延長や分割を相談する
-
勤務先の給与前払い制度を確認する
-
不用品を売却する
-
雇用保険や求職者支援制度を確認する
-
社会福祉協議会へ相談する
-
住居確保給付金を確認する
-
多重債務相談窓口へ相談する
まとめ｜借りられない原因と契約条件を先に確認する
-
消費者金融から借りられなくなった場合は、まず信用情報、借入残高、毎月の返済額、必要金額を整理してください。
-
給料日前の一時的な資金不足で給与ファクタリングを調べている場合も、「借金ではない」という言葉だけで判断せず、貸金業登録、費用、受取額、支払総額、回収方法を確認する必要があります。
-
すでに返済のために新たな資金を探している場合は、借り増しよりも公的な相談窓口を優先してください。